留学生活：留学贷款需要注意的事项

留学贷款”释疑

贷款留洋是新鲜事儿，记者昨天下午带着读者关心的问题，走访了第一个“吃”留学贷款“螃蟹”的中国银行广东省分行，请消费信贷科的楼 小龙科长为我们释疑。

问：中行的“留学贷款”目前是否只限于人民币贷款业务?有可能开办其他币种的业务吗?

答：由于国家的外汇管制政策，目前中行确实仅主要开办人民币贷款业务，外币贷款部分最高额度为2000美元(显然仅是杯水车薪)。总行方面正在与国家外汇管理局积极争取之中。

问：贷款条件中特别值得注意的是什么?

答：年满18岁;提供外国学校(中学、大学不限)发出的《录取通知书》;有外国学校开出的学习期间所需学杂费的证明材料。原则上“留学贷款”提供的是所需学杂费用(包括出国路费)，并不包括生活费用，贷款最高额不得超过学杂费总额的80%。

问：用什么作贷款抵押?抵押方式与贷款额度之间有什么关系?

答：我们的原则是“部分自筹，有效担保，专款专用，按期偿还”。最主要的抵押品是房产证、大额存单、有价证券等，如提供的是房产证，贷款额度不超过房产价值的70%;如果是大额存单、有价证券等，贷款额度不超过其价值的80%，多“押”多贷，但一般不超过50万元。绝对够用了，美英等地的学校每年学杂费在七、八千美元左右，折合人民币六、七万元。)贷款期限为1至6年，最长不超过10年。

问：贷款之后签不了证怎么办?

答：一般情况下获得贷款之后签证的难度就大大降低了，仅个别国家 除外(如美国)。我们的合同里会有“附加条件用款”的条文，我们可以 从法律文书上批准申请者的贷款申请，但只有俟其拿到签证后才准其用款，签证过不了关而又能够及时解约的话，可以不必付任何罚金和利息。只有这样才能保障双方的利益。就贷款者来说，如果没有这么弹性的规定，贷了款又出不了国，却要白白缴付利息，这不是我们开办此项业务的 初衷。 问：你们如何发放贷款? 答：中行在世界各地有600多家分支机构，以美国为例，纽约、洛 杉矶等地均有分行，我们可以灵活地通过这些机构在留学生的所在地发放 贷款。另外，学生可以分学年、学期分次领款，从我们为其开立的贷款帐 户里划拨款项至其指定帐户即可。 问：整个贷款申请手续需要多长时间? 答：我们现在感觉到的具体操作上的困难在于房产评估、去房管局作 抵押登记等方面的手续长了些，既费时，也增加了费用，更不好把握。我 们会很注意简化手续，如果房产是全新的，我们以其市场成交价为标准来 作抵押，手续就简便多了;即使房产是旧的，如果一切顺利的话，一月之 内整个手续也应可办妥。问：中行在各地的分行都可以申请吗?有没有申 请人数上的限制? 答：广东各地的中行分行都接受申请，没有人数上的限制。

问：利率如何计算?可不可以给出直观一些的数字?

答：期限在一年以内的，按合同约定利率计算，法定利率调整与否， 合同利率不变;期限在一年以上的，执行中国人民银行规定的同档次贷款 利率，并且随着利率的调整而调整。举例来说，按年利率6.03%计算， 贷款期限假定为5年，贷款总额为30万时，每月需供款5804元;贷 款总额为20万时，月供3809.40元。