留学生勿参与洗钱 英国将重点调查伦敦建行工行

前述人士透露，FCA拟加大对建行、工行的伦敦分行“金融犯罪”科目的检查力度，重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。目前相关银行均暂时无公开回应。

受工行马德里分行因涉嫌洗钱被调查事件的影响，英国金融监管部门或将升级对中资银行海外分行的调查，且不排除其他国家采取类似行动。

财新记者从多位接近高层人士处获知此事。这次采取行动的是英国金融行为监管局(FCA)，该机构成立于2013年4月，负责对2007年英国《反洗钱监管规定》授权的金融机构等开展监管。

一位中资银行海外高管对财新记者表示，反洗钱合规是近年来国际化银行面临的重要问题。中资银行的国际化并非仅指开设境外机构，依法合规不仅仅在于制度、办法、系统、人员等方面，“更重要的是战略、意识和文化，并转化为自觉的行为，这需要时间。”

接近工行高层人士告诉财新记者，英国监管当局对伦敦机构的初步评价很积极正面，甚至高于当地分行的预期。工行马德里分行一案蔓延的趋势在一定控制范围内。

FCA认为，目前中资银行在几方面存在不合规的情况：

一是未对国内客户按照反洗钱金融行动特别工作组(FATF)的规定开展客户尽职调查，未充分调查客户业务性质、与中资银行交易的原因、资金来源等。

二是未对国企或政治公众人物进行加强型尽职调查，比如委托独立第三方的渠道，了解其个人身份情况、工作情况、个人资金合法性以及与境外交易对象受益关系等问题。

三是未能有效提供贸易融资产品与部分战略性产业无关的相关证明。

英国监管的严格或可从巴克莱银行案中得以一窥。由于客户尽职调查不够、急于拿下高净值客户、高管对风险监管不足、持续监测不到位等，2015年11月FCA对巴克莱银行开出其执法以来最高罚单——7200万英镑，这还是由于巴克莱在调查早期同意和解、因此打了七折的金额。“这种事情监管认准查的，基本一查一个准。”一位在中资和外资银行均有工作经验的人士表示。

2014年9月8日，英国审慎监管局和金融行为监管局正式批准中国工商银行成立伦敦分行，这是自新中国成立以来，中国大陆地区银行在英国获准成立的首家分行。

2014年12月，建行获得伦敦分行经营牌照，2015年2月正式运营，2015年10月正式开业。截至2015年10月，建行伦敦分行总资产近80亿美元，位居在英中资银行第二位。据《金融时报》当时报道，建行正积极申请英国零售银行的业务许可，预计2016年上半年完成。届时，建行在伦敦机构将具备批发、零售、投资银行业务的全牌照功能和分行、子行双重身份，同时独享人民币清算行的资格。