央行加息 海归商人如何巧理财（1）

■委托人资料

王先生今年30岁，曾在国外留学和贸易经商。在国外待了6年后，王先生去年回到中国，从事贸易投资。王先生的夫人也是30岁，从事医疗工作，两人打算在三年之内实现育儿计划。

夫妻二人有70万元人民币资产和10万美元外币资产，现有一套房屋自住，房屋总价52万元，贷款25万元，月供1700元。此外，他们在国外还有一套由父母赞助的房产，价值8万美元。因回国匆忙未处置，现在仍空闲。夫妻二人均无保险。

■理财目标分析作

“海归”人群，王先生家庭的财富水平相对较高。而且他在回国后从事商业投资，无论是目标投资回报率预期水平，还是投资的风险承受能力，都要比一般老百姓高。但上周末央行宣布，自8月19日起上调人民币存贷款利率。面对人民币的加息，拥有美元资产和国外房产的王先生家庭，应该如何顺利灵活地转换投资组合、调整自己的投资策略?现有的自住房是否需要提前还贷?此外，王先生对商铺投资感兴趣，近期看中了CBD地区的一处价值120万元的商铺，不知道是否应该投资?

■财务状况分析

资金充裕无还款压力

王先生家庭总资产265.28万元，负债25万元，财力水平中等偏上。资产负债率为9.42%，属较低水平，除两处房产外，资产　　均易变现。从偿债能力看，王先生的流动资产149.6万元是现今每月应付月供金额1700元的880倍，短期偿债水平非常高，因此综合来看是没有还款压力的。从短期分析，王先生资金比较充裕，确实可以考虑提前还款;但如果其资金已经有了一定的投资渠道且这一年来的预期收益率比较理想，资金周转开来，资金的投资杠杆效用发挥后的利润也会很可观，这样的话就没有必要影响原有的投资方向而进行房屋提前还款。

先生正处于青年向壮年过渡的时期，收入与消费逐渐增高，一般来说，收入的增长速度要比消费的增长速度高。

出租获取租金远水解近火

王先生在国外的房产现在空置，资源未加利用。如果王先生有今后出国定居的计划，那么此房就不宜转卖，最好的策略是通过国外中介机构将房屋出租，预计每月可获取700美元-1000美元的租金收入。

如果王先生不准备出国定居了，也可以观察房屋价值变化情况，再打算国外房产是变卖还是继续出租。